Как правильно поступить, если появилось желание самостоятельно обеспечить себе достойную и комфортную старость, и куда вкладывать деньги? Эти вопросы нет-нет да появятся в голове россиян, которые уже перешагнули через четвертый десяток.
Откладывать — это хорошо
Простыми советами на этот счет поделился Сергей Кикевич, инвестор-практик, ведущий курсов по финансовой грамотности и инвестированию, основатель проектов «Рост сбережений» и «Финариум».
«Чтобы накопить, нужно развить в себе привычку откладывать. Но для этого нужно иметь профицит семейного бюджета, то есть чтобы то, что вы зарабатываете было хотя бы немного больше того, что вы расходуете.
Желательно вести бюджет и учет расходов, смотреть, где можно сэкономить и где можно больше заработать. Вкладывайте в себя и свое самообразование, открывайте бизнес, если есть предпринимательская жилка», — рекомендовал эксперт.
«Нет» банковским вкладам
Куда же все-таки этот небольшой избыток в бюджете вкладывать? Для решения долгосрочных задач единственный инструмент, который позволяет накопить на пенсию или крупную покупку — это инвестиции. Подробнее об этом рассказал Сергей Кикевич.
«Такие простые инструменты как банковские вклады, к сожалению, эту проблему не решают, потому что все съедает инфляция. Главный враг накоплений — это инфляции. В России она много раз была: в 90-х, начале 2000-х, потом в 14-ом и, судя по всему, сейчас наблюдается очередной скачок инфляции.
Инвестиции — это то, что защищает деньги от инфляции и на длинных сроках помогает их приумножить. Это не совсем то, что мы видим в рекламе: «как разбогатеть за шесть месяцев». Это не про инвестиции.
Не стоит верить в быстрое богатство. Если говорить о сроках пять лет и больше, то да: инвестиции дадут ощутимый прирост накоплений. Они защищают от инфляции и позволяют к пенсии что-то сколотить себе на старость», — раскрыл главный смысл инвестирования собеседник.
Инвестиции: что покупать и куда вкладываться
Эксперт также призвал в этом вопросе ориентироваться не на спекуляции и трейдинг, а на «пассивные инвестиции». Сергей Кикевич поделился советами относительно того, куда же вкладывать, если появилось желание окунуться в мир инвестиций.
«Лучше делать диверсифицированный портфель, состоящий из индексных фондов. Рядовой инвестор один раз создает стратегию, и ему ее хватает на последующие 10-15 лет.
Первый компонент портфеля — индексные фонды акций. К примеру, индекс Мосбиржи последние 20 лет приносит примерно 18% годовых. Это очень хорошо, и это намного выше, чем инфляция. В портфель обычно включают индексные фонды облигаций как такой спокойный консервативный инструмент. Есть у нас, к примеру, облигации федерального займа — это самая надежная форма вложений в России.
Третий популярный компонент портфеля — это золото. Оно всегда во время инфляции растет, и если его в небольшой пропорции добавить в портфель, то оно тоже позволяет улучшить показатели инвестиций.
Нет одной ценной бумаги, которая бы одинаково всем подходила, желательно пройти курс, почитать книги про пассивные инвестиции, либо обратиться к официальному инвестиционному советнику. Он составит простой инвестиционный портфель, состоящий, к примеру, из четырех-пятни ценных бумаг, и он прослужит много лет. А вам предстоит его только пополнять», — посоветовал инвестор-практик.
Как вернуть налоговый вычет от государства
Кроме того, можно открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и государство будет помогать в форме налогового вычета.
Сергей Кикевич пояснил, что если положить 400 тысяч рублей на ИИС, то государство вернет 52 тысячи рублей в качестве налогового вычета.