Подставной коллектор
В этой схеме мошенник работает в сговоре с сотрудником банка. Последний «сливает» информацию о состоятельных клиентах, иногда забывающих погасить кредит в положенный срок. Узнав имя, телефон и адрес проживания мошенник под видом коллектора приходит к жертве, инициирует обыск и даже конфискацию имущества. Чаще всего это происходит в пятницу ближе к ночи – в это время люди чувствуют себя уставшими после рабочей недели и отреагировать быстро и правильно не так-то просто.
Кредитная карта
Перед вами гениальное изобретение, которое позволяет банку без подписания договора взять деньги у клиента. Чаще всего условия по кредитной карте выглядят так: если в течение месяца (временной лимит у каждого банка свой) долг погашается, то клиенту не начисляется пеня. Но в случае, если пользователь кредита забывает о задолженности, или не имеет возможности ее погасить, ему «прилетают» огромные проценты. Чтобы «подзаработать» таким образом, финансовые учреждения тянут время и не оповещают своего клиента о просроченных обязательных платежах.
Микрокредит в интернете
Сегодня в интернете можно совершить самые разные финансовые операции: купить товар, продать ненужные вещи, заказать билеты на самолет и даже взять микрозайм. Организации, предоставляющие такую услугу, попросят у потенциального клиента отправить им в онлайн-режиме лишь копию паспорта и ИНН. Взамен выдадут небольшую сумму, но под грабительские проценты. Опасность в данном случае такова: мошенник может воспользоваться данными копии паспорта и взять деньги и в этой «конторе», и в нескольких других подобных. Как вы понимаете, этим нечистым на руку человеком может быть сам же сотрудник «микрокредитного» банка. Чаще всего жертвами подобных махинаций становятся предприниматели, работающие на базе госзакупок.
Подставной поручитель
Чтобы оформить кредит, банк часто попросит нас предоставить данные поручителя. Этот человек в случае неустойки будет выполнять все договорные обязательства по выданной сумме и ее процентам. Мошенники могут взять кредит и указать поручителем любого гражданина, чьи паспортные данные и телефон они знают. Как правило, жертва даже незнакома с аферистами.
Банк-аферист
Этот обман встречается редко, но имеет место быть. Маленькие финансовые организации идут на тайное открытие овердрафта и подделку подписей. Афера в данном случае связана с погашением задолженности. Когда человек приходит совершить платеж последнего остатка займа, сотрудник такой «нечистой» конторы может как бы случайно перечислить эту сумму на неверный счет. Плательщик, освободившийся от кредита, на радостях забывает проверить реквизиты и уходит, а долговые обязательства остаются, а вслед за ними растут штрафные санкции.
Как себя защитить?
· Тщательно проверяйте контактные данные кредитора;
· Прочтите отзывы о подобных финансовых организациях;
· Не оставляйте копии документов в подозрительных конторах;
· Не оставляйте в качестве залога свой паспорт;
· Перед подписанием любого документа/договора внимательно читать все пункты;
· Если потеряли паспорт, как можно быстрее обратитесь в правоохранительные органы;
· Проверяйте периодически свою кредитную историею;
· У пришедших вдруг к вам коллекторов проверьте в реестре договор поручительства.
Помните! По закону описывать и изымать имущество могут только судебные приставы.