С 1 сентября российские банки обязаны будут проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников при снятии наличных через банкоматы. При наличии подозрительной активности суточный лимит на снятие уменьшат до 50 тысяч в сутки.
Нововведение вызвало вопросы: увеличится ли время получения денег и станет ли процесс сложнее?
На этот счёт «Городовому» пояснила Мери Валишвили, магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Девять признаков подозрительных операций
По словам эксперта, Центральный банк разработал девять ключевых признаков, которые помогут определить, действует ли клиент самостоятельно или под давлением злоумышленников.
Антифрод-системы банков анализируют поведение клиента:
- если обычно человек снимает наличные картой, но вдруг использует QR-код;
- если сумма операции резко превышает привычные лимиты;
- если запрос идёт из необычного региона;
- и другие нетипичные сценарии.
Если хотя бы один из признаков сработает, банк уведомит клиента и введёт ограничение: в течение 48 часов можно будет снять не более 50 000 рублей в сутки.
Зачем вводят ограничения
«Банк России продолжает совершенствовать меры защиты граждан от мошеннических действий», — отмечает Мери Валишвили. Новая система должна снизить риски обналичивания денег по указанию злоумышленников.
Удобство клиента останется
Эксперт подчёркивает: снятие наличных для большинства клиентов не станет дольше. Ограничение затронет только те случаи, когда операция выглядит подозрительной.
Если нужно снять крупную сумму или провести нетипичную операцию, можно заранее обратиться в отделение банка — это снизит риск временной блокировки.