Статистические данные показывают, что значительная часть среднего класса в России живет с ежемесячным дефицитом бюджета: доходы не покрывают расходы.
Как избежать долговой ямы и не оставить долги в наследство детям? На эти вопросы порталу «Городовой» ответил экономист и аналитик Михаил Беляев.
Наследство долгов и «серая» зона доходов
«Долги не оставить детям — это значит, что дети не должны вступать в наследство, потому что долги переходят только тогда, когда вы вступаете в наследство», — объясняет Михаил Беляев.
Он подчеркивает, что часто дефицит бюджета покрывается за счет кредитов и доходов из «серой» зоны, не учитываемой официальной статистикой.
«Частично, конечно, покрывается кредитом этот расход, а часть доходов получается из серой зоны», — говорит эксперт.
Проблема неучтенных доходов
Значительная часть населения, особенно среднего класса, получает доходы из неформальных источников: сдача квартир без оформления договоров, операции с криптовалютой, предоставление платных услуг (репетиторство, консалтинг).
«Это тоже общая распространённая в России практика», — отмечает Михаил Беляев.
Он считает, что решение этой проблемы лежит в плоскости работы контролирующих и правоохранительных органов — необходимо пресекать нелегальную деятельность и выводить доходы из «тени».
Как избежать долговой ямы?
Михаил Беляев рекомендует жить по средствам.
«Написать на бумажке, сколько ты получаешь, и все время с этой бумажкой ходить в магазины, везде и всюду», — заметил он.
Экономист подчеркнул важность планирования бюджета и контроля расходов. Кредит, по его мнению, может быть использован рационально, как инструмент для покрытия временных затрат, но не как способ постоянно покрывать дефицит бюджета. Кредит не решает проблему недостатка доходов, а только временнó откладывает её решение.
Страховка на кредит и другие инструменты
Страховка на кредит не решает проблему нехватки доходов, а только частично смягчает последствия неблагоприятных событий (например, потери работы).
«Она страхует от неблагоприятного какого-то случая. А ваш доход она не увеличивает», — подчеркивает эксперт.
Он советует увеличивать доходы (например, найти подработку) или снижать расходы, чтобы избежать долговой ямы.
Разумное использование кредитов
Михаил Беляев считает, что кредиты могут быть использованы рационально для покрытия временных недостатков доходов, но только при условии последующего погашения кредитного обязательства.
«Вам, допустим, нужен вот сейчас кредит… а у вас текущих доходов не хватает. Но вы разумно можете взять кредит, удовлетворить вот эту свою жизненную потребность, а потом её потихоньку из своих доходов… закрывать это кредитное обязательство», — говорит он.
Однако важно помнить, что кредит не решает проблему низких доходов, а лишь временно смягчает её проявление.
Читайте также:
Зумеры и работа: почему ранимость стала мемом
